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反洗錢常識
2010-10-14 08:00:00 來源: 字號:

  一、什么是洗錢

  《中華人民共和同反洗錢法》中規定的洗錢是指"通過各種手段掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動犯罪等犯罪活動的非法所得和收益的非法性質和來源,使其在形式上合法化的行為"。

  "洗錢"這一詞匯為外來詞匯,由英文"money laundering"意譯而來。洗錢活動可以追溯到20世紀20年代。當時,美國芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機,在每天計算洗衣收入時,將非法所得的贓款計入其中,再向稅務官申報納稅,扣去其應繳稅款后,剩下的非法所得就在形式上變成了合法收入,"洗錢"活動也因此而得名。

  洗錢犯罪的形式越來越多樣,現代化的高效的金融體系逐漸成為犯罪分子洗錢的通道。因此,在金融體系進行反洗錢建設是國家反洗錢工作的重點,也是各金融機構應當承擔的義務。

  二、什么是反洗錢

  根據我國反洗錢法的定義,反洗錢"是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。

  我國2001年12月29日全國人大常委會對《中華人民共和國刑法》的第三次修訂,第一次將反洗錢納入刑事犯罪的范疇,明確了洗錢犯罪的四種上游犯罪,將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪納入到洗錢犯罪的上游犯罪范疇。

  2005年2月我國成為反洗錢金融行動特別工作組(FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering)的觀察員,承諾接受FATF的反洗錢《四十條建議》和《反恐怖融資特別建議》(即40+9條)的原則,并以此標準加強和改進反洗錢工作,同時加強反洗錢國際合作。我國于2006年10月31日頒布了《中華人民共和國反洗錢法》,該法成為我國當前的反洗錢基本法,是反洗錢工作的主要依據。2007年6月28日,我國成為FATF組織的正式成員。

  三、反洗錢法律法規

  國際:

  聯合國《禁止非法販運麻醉品和精神藥物公約》
  聯合國《與犯罪收益有關的洗錢、沒收和國際合作示范法》
  聯合國《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》
  聯合國《打擊跨國有組織犯罪公約》
  聯合國《反腐敗公約》
  反洗錢金融行動特別工作組《四十條建議》
  反洗錢金融行動特別工作組《反恐融資九條特別建議》
  巴塞爾銀行監管委員會《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》

  國內:

  《中華人民共和國刑法》
  《中華人民共和國反洗錢法》
  《中國人民銀行法》
  中國人民銀行頒布的相關部門規章和規范性文件

  四、基金公司的反洗錢義務

  在中華人民共和國境內設立的金融機構都應當按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關法律法規的規定履行反洗錢義務。

  我國境內的金融機構應當履行的反洗錢義務主要包括以下幾個方面:

  1、制定完整的反洗錢內部控制制度;
  2、建立健全客戶身份識別(know your client)體系;
  3、制定客戶身份資料和交易記錄保存制度;
  4、進行大額交易和可以交易報告。

  根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構包括依法設立的從事金融業務的政策性銀行、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構。基金管理公司屬于中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構,也應當履行反洗錢法所規定的反洗錢義務。

  從國際反洗錢實踐來看,歐洲議會和歐盟理事會在《關于修訂理事會<關于防止利用金融系統洗錢的指令>的指令》(Council Directive on Prevention of the Use of the Financial System for the Purpose of Money Laundering)中也明確將共同基金納入承擔反洗錢義務主體的范圍之內。

  五、基金投資者與反洗錢

  根據反洗錢法的規定,基金管理公司在與基金投資者建立業務關系時,應當要求客戶出示真是有效的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記。因此,投資者在開立相關的基金賬戶時應當按照法律法規的規定和基金管理公司、基金代銷機構的要求如實提供身份證明文件,并配合相關機構所進行的身份文件的核對、查實工作。

  洗錢犯罪實際上是一種對上游犯罪的協助,并且會對新的犯罪提供資助,因此,其在很大程度上滋長了犯罪活動,對國家、社會和個人都是一種巨大的危害。同時,通過金融機構進行洗錢會在很大程度上影響金融機構的聲譽,也影響到金融體系的穩定和健康發展。大量由犯罪所得的資金在金融體系內頻繁進行以掩蓋資金來源和性質為目的的非理性交易,在很大程度上使市場信息失真,扭曲了市場信號,使一般投資者的正常的可預期收益落空。

  因此,配合基金公司履行反洗錢義務是關系到基金投資者切身利益的,同時也是守法投資者的責任。

  六、反洗錢與基金投資者隱私保護

  在反洗錢過程中,金融機構向反洗錢監管機構所提供的所有信息均為法律法規規定的信息。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定,對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。 因此,投資者完全不必擔心由于基金管理公司因履行反洗錢義務而導致投資者隱私信息被泄漏。

 

相關法律法規

(國內部分):

刑法關于反洗錢的規定
中華人民共和國反洗錢法
金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法
金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法
金融機構反洗錢規定
金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

(國際部分):

反洗錢金融行動特別工作組《40條建議》(2003) The Forty Recommendations(2003)
反洗錢金融行動特別工作組《反恐怖融資特別建議》 Special Recommendations on Terrorist Financing
巴塞爾銀行監管委員會《關于防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》(1998)
歐洲議會和歐盟理事會《關于修訂理事會關于防止利用金融系統洗錢的指令的指令》(2001)

反洗錢2015:點滴行動,助力反洗錢

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